Esnaf Kredisi Başvurusu

KOBİ Kredileri için başvuru işlemi nasıl yapılır bunlar hakkında kısaca bahsedelim? Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler özel ticari kredilere başvururken nelere dikkat etmeli, esnaf kredisi almak için hangi evrakları hazır etmeli buradan okuyup bilgi sahibi olunca işiniz daha da kolaylasacak

KOBİ kredisi başvurusu öncelikle ilgili bankanın kredi uzmanına, bu desteğe neden ihtiyaç duyulduğu aktarılır. Bu çerçevede işlemler görüşülürken taraflar karşılıklı olarak KOBİ kredisi türüne karar verilir ve vade süresi ili istenilen talep edinilen ücret belirlenir. Bu sürecin ardından KOBİ yetkilileri geri ödemenin nasıl ne şekilde yapılacağına dair bilgileri paylaşırlar bankayla ve ardından değerlendirme süreci başlar.

KOBİ destek kredisi veren bankalar değerlendirme sürecinden sonra aşağıdaki belge ve evrakların bir kısmını ya da tamamını talep ederler:

·         Mali verileri gösterir evrak

·         Bilanço evrakları

·         Gelir belgesi

·         Ticaret Sicil Gazetesi kayıt örneği

·         İkametgah belgesi

Esnaf kredisine onay verilmesi halinde ne kadarlık bir tutarın kullandırılacağı ve ne kadar zamanda geri ödeneceği belirlenir. Son olarak gerekli imzalar atılır ve KOBİ, başvurusunu yaptığı krediyi kullanır. Hangikredi.com’dan esnaf kredisi hesaplaması yaparak bankaların sunduğu faiz oranlarını ve bu faiz oranına bağlı olarak çekmek istediğiniz tutar ve vade için aylık taksit ödemelerinizin ne kadar olacağını öğrenebilirsini

KOBİ Kredisi Onay Sürecinde Banka Nasıl Karar Verir?

Banka, esnaf kredisi kullanım sürecinde nelere dikkat eder, neleri es gecer fazda detaya girmez olumlu yada olumsuz kararı neye göre verir? Prosedür hangi türde  işler: Kullandırılacak olan kredinin çeşidi, tutarı ve vadesine bakılarak; KOBİ’nin iş yaptığı sektöre, ticari gücüne ve geri ödeyebilme yeteneği ile birlikte değerlendirilir.

Banka gerekirse uzun süreli ve düşük faizli ama teminatları daha sıkı olan KOBİ kredileri de kullandırabilir. Banka bu noktada kulanım amacı ile geri ödeyebilme durumu arasında çelişki saptarsa, durumu tekrar değerlendirerek karşı taraf ile anlaşmaya çalışır.

KOBİ Kredisi Teminatı ve Ödeyememe Durumu

 

KOBİler kredilerini teminat göstererek alırlar yani işi garantiye alırlar. Teminatın ne olacağı  çoğunlukla kredinin türüne  kullanım amacına göre değişiklik gösterir. Bu duruma göre alınmakta olan bir mal ya da makine olabileceği gibi çek ya da senet de olur. Kimi zaman da bir gayrimenkulün ipotek edilmesi de bankata teminat olarak gösterilebilir.

Esnaf kredisinin geri ödenmesinde sorun yaşandığında bankalar, ya KOBİ’ler ile görüşerek yeni bir ödeme planı hazırlarlar ya da teminatı devreye sokarak gerekli hukuki işlemleri yaparlar. KOBİ kredileri geri ödenemediğinde genellikle bankalar ile esnaf bir uzlaşmaya varırlar.   

KOBİ Kredisi Nedir?

KOBİ kredisi özetle, işletme sermayesini geliştirmek hacmi büyütmek amacıyla borçlu cari hesap ile çalışan ve faizli geri ödemesi olan kredi türüdür. KOBİ kredileri kapsamında verilen desteğin tamamı işletmenin finansmanı gelişimi amacı ile kullanılır. Esnaf kredisi ile kişisel harcama yapılması söz konusu değildir.

KOBİ’ler genellikle; mal alımı, iş yeri yenileme, taşınma, ihaleye katılma, demirbaş alımı, büyüme ve lojistik ağ kurma gibi taleplerle bankalara esnaf kredisi başvurusu yapmaktadırlar.

KOBİ kredileri 2’ye ayrılır:

·         Nakdi krediler

·         Gayri nakdi krediler

Nakdi KOBİ kredisi, adından da anlaşılacağı gibi kısa vadeli sıcak para ihtiyacını karşılamak amacıyla nakit olarak verilen kredi türüdü yani elden J. Örnek olarak eşit taksitli kredi tolan, taksitli esnaf kredisi verilebilir. Orta vadede ne kadar kazanacağını bilerek, ödeme planını hazırlayan küçük ölçekli işletmeler tarafından bu esnaf kredisi türü esnaflarımız tarafından tercih edilir

Kredili mevduat hesabı ise personel ödemeleri gibi 1 – 2 günlük kısa vadeli nakit para sıkışıklığında başvurulan bir kredi türüdür.

Gayri nakdi KOBİ kredileri içinde teminat mektupları örnek olarak gösterilebilir. Döviz cinsinden ya da Türk Lirası olarak; yüklü mal alımı, bayilik başvurusu veya ihaleye katılma gibi nedenlerle başvurulan KOBİ kredisi türüdür.

Kredisi hesaplaması, faiz oranlarını karşılaştırması ve KOBİ kredisi başvurusu yapabileceğiniz bankalar şunlardır: Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, Halkbank, Türkiye İş Bankası, Vakıfbank, Yapı Kredi Bankası ve Zıraat Bankası   

 ESNAF KREDİ HESAPLAMASI NASIL YAPILIR?                                                               

KOBİ, kredi başvurusu yapmadan önce en uygun kredi için iyi bir hesaplama araştırma ve karşılaştırma sürecinden geçmelidir buna çok dikkat edin ve iyi inceleyin çok önemli bi adımdır. Krediye niçin ihtiyaç duyarız, paranın miktarı geri dönüşü vade süresi ne kadar olmalı?

Bu noktada doğru adım atılması karar verilmesi KOBİ lehinedir. Kendisini 24 ayda amorti edecek bir yatırım için 12 aylık kredi kullanımı olumsuz sonuçlar doğurabilir. İyi bir inceleme  yaparak elde edilecek gelirin ne kadarı esnaf kredisi geri ödemesi için ayrılabilir, mutlaka hesaplanmalı.

Genellikle üretim yapan işletmeler daha uzun vadeli esnaf kredisi, hizmet – perakende sektöründe olan işletmeler ise kısa vadeli KOBİ kredisi kullanmaktadır. UMARIM FAYDALI OLUR BU BİLGİDE...